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20.08.2018

 

 

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Die aktuelle Leitzinsen und die Immobilienfinanzierung

Der Leitzins wird von der Europäischen Zentralbank in regelmäßigen Abständen festgelegt. Dies erfolgt auf Basis der aktuellen Inflationshöhe, des Wirtschaftswachstums und der sich im Umlauf befindlichen Geldmenge. Durch die Veränderung des Leitzinses versucht die Zentralbank, eine Geldwertstabilität zu erreichen. 

Der Leitzins schließlich legt fest, zu welchen Konditionen sich Banken und Sparkassen bei der Zentralbank Gelder leihen können. Somit hat der Leitzins maßgeblichen Einfluss auf die Refinanzierungskosten der Banken und daher auch auf Kredit- und Anlagezinsen.

Der Zusammenhang von Leitzins und Kreditzins

Hohe Leitzinsen sorgen in den meisten Fällen für hohe Kreditzinsen, bei niedrigen Leitzinsen hingegen sinkt auch das Niveau der Zinsen für Immobilienkredite. Dies wird auch im Rückblick der vergangenen Jahre deutlich.

Als der Leitzins zu Beginn des Jahres 2001 noch bei 4,75% p.a. lag, mussten Kreditkunden für zehnjährige Immobilienkredite zwischen 5,3-5,9% p.a. bezahlen. Durch die Leitzinssenkungen der folgenden Jahre, auch aufgrund der wirtschaftlichen Probleme in Europa, sanken auch die Kreditkonditionen der Banken. Ende 2005, als die Europäische Zentralbank einen Leitzins von 2% festlegte, waren die Konditionen für Immobilienkredite auf 3,0-3,5% p.a. gesunken.

In den Jahren 2005-2008 jedoch erholte sich die europäische Wirtschaft, weshalb die Zentralbank die Leitzinsen schrittweise erhöhte, auch um eine drohende Inflation zu bekämpfen. Für Kreditkunden bedeutete diese Entwicklung wiederum steigende Zinskonditionen, die 2007 bei ca. 4% p.a. lagen, im Sommer 2008 kosteten zehnjährige Immobiliendarlehen bereits wieder mehr als 5% p.a.

Die aktuelle Situation am Zinsmarkt

Aufgrund der Finanz- und Wirtschaftskrise, die im Herbst 2008 auch Europa erreichte, musste die Zentralbank schnell handeln, um große finanzielle Schäden von den Unternehmen in Europa abzuwenden. Sie senkte daher bis zum Frühjahr 2009 den Leitzins in mehreren Schritten auf das historische Tief von nur noch 1%.
Durch diesen niedrigen Leitzins sind auch Immobilienkredite aktuell zu besonderes niedrigen Zinssätzen zu haben. Immobiliendarlehen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren können heute im erstrangigen Absicherungsbereich bereits für wenige als 3% p.a. vergeben werden. Voraussetzung ist jedoch eine erstklassige Bonität des Kreditnehmers, denn die Zinskonditionen sind auch von der Kreditwürdigkeit abhängig.

Worauf bei Darlehensaufnahmen zu achten ist

Da die Zinskonditionen für Baukredite aktuell sehr günstig sind lohnt es sich, bei Darlehensaufnahmen Zinsbindungsfristen von mindestens zehn, besser 15 oder 20 Jahren zu vereinbaren. So kann das historische Zinstief für viele Jahre gesichert werden.

Kreditnehmer, die bereits ein Darlehen aufgenommen haben, sollten das aktuelle Zinsniveau nutzen, um die Prolongation des Darlehens frühzeitig durch Abschluss eines Forward-Darlehens zu vereinbaren. 

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Veröffentlicht am: 16.06.2010

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